话说上个月，我那刚需房的计划终于提上日程！心里那个激动，但一想到房贷，头又有点大。还咱有公积金这好东西，利率比商贷低不少！不过这公积金贷款利率到底咋回事，怎么才能更划算？我可是做不少功课，今天就来跟大家分享一下我的实战经验。

1摸清公积金贷款利率的底细

我得搞清楚现在的公积金贷款利率是多少。我直接跑一趟公积金管理中心，工作人员告诉我，现在的政策是五年以上的公积金贷款利率是3.25%，五年及以下的利率是2.75%。这比商业贷款利率低多！

然后，我又在网上查查，发现从2025年1月1日起，还要降息0.25个百分点！这消息，简直是雪中送炭！我赶紧算算，如果我贷100万，30年还清，用等额本息的方式，降息后每个月能少还100多块！

2还款方式怎么选？

解利率，接下来就是选还款方式。我知道有两种方式，一种是等额本息，一种是等额本金。

• 等额本息：每个月还的钱一样多，方便记账，但前期还的利息多，本金少。
• 等额本金：每个月还的本金一样多，利息越来越少，总的利息支出少，但前期还款压力大。

我这人比较懒，喜欢省事，而且刚开始手头也不宽裕，所以还是选等额本息。不过等以后有钱，我打算提前还一部分，这样能省下不少利息！

3提前还款，能省多少钱？

说到提前还款，我又做番研究。我发现，如果提前还一部分本金，可以重新计算月供，这样就能减少总的利息支出。我还特意找个在线计算器，模拟一下，发现提前还款真的能省下不少钱！

我的计划是这样的：先用公积金贷款，选择等额本息方式，等以后经济条件好，就提前还一部分款。这样既能减轻前期的还款压力，又能减少总的利息支出，简直完美！

每个人的情况不一样，大家还是要根据自己的实际情况来选择最适合自己的贷款方案。希望我的经验能给大家提供一些参考，祝大家都能顺利买到心仪的房子！