前阵子，我琢磨着买房，手头资金不太够，就想着整组合贷，公积金加商贷一起上。跑几趟银行，又在网上查半天资料，总算把这事儿给弄明白。今天就跟大家伙儿分享一下我的实战经验，说说这公积金贷款加商贷，每个月到底要还多少钱。

1摸清贷款利率和还款方式

我真是两眼一抹黑，啥也不懂。先去公积金中心问，工作人员告诉我，现在的公积金贷款利率，5年期以上的，是2.85%。然后又去咨询商业贷款，利率大概在3.6%左右。这个利率也不是固定不变的，不同的银行、不同的时间可能都不太一样，反正你得去问清楚。

除利率，还得选还款方式。银行的人会问你，是选“等额本息”还是“等额本金”？我当时一听就懵，啥玩意儿？后来才知道，“等额本息”就是每个月还的钱一样多，但里面的本金和利息比例会变；“等额本金”是每个月还的本金一样多，利息会越来越少。我寻思着自己每个月收入也还算稳定，就选“等额本息”，图个省心。

2实战计算月供

利率和还款方式都搞清楚，接下来就是算每个月要还多少钱。我自己算不来，就找个贷款计算器。假设我公积金贷30万，商贷贷50万，贷25年。输进去一算，每个月大概要还四千三百多！

这还只是个大概数，实际操作中，还得看你具体贷多少、贷多久。不过有这个数，我心里就有底。

3还款顺序那些事儿

，对，我还打听到，要是办公积金对冲还贷，还款的时候是先还公积金贷款部分，再还商业贷款部分。这个我也没细究，反正银行的人会帮你弄每个月按时还钱就行。

4一些小道消息

我听人说，最近不少地方都出公积金新政策，有的提高贷款额度，有的降低首付比例，还有的支持异地提取。这些政策对买房人来说，可是实打实的利不过每个地方的政策都不一样，具体你还得去当地的公积金中心问问。

• 搞清楚公积金贷款和商业贷款的利率。
• 选择适合自己的还款方式（等额本息或等额本金）。
• 用贷款计算器算算每个月大概要还多少钱。
• 解还款顺序（公积金对冲还贷的话，先还公积金部分）。
• 关注当地的公积金新政策。

公积金贷款加商贷这事儿，说复杂也复杂，说简单也简单。关键是要多跑腿、多问、多查资料，把每个环节都弄清楚，这样才能少走弯路，顺利买到心仪的房子！