话说，最近我一直在琢磨房子的事儿，毕竟也到考虑安家的年纪。手头有点积蓄，但全款买房还是有点虚，肯定得贷款。这贷款，大家都知道，要么走公积金，要么走商业贷款，也就是所谓的按揭。

我寻思着，公积金不就是每个月单位给交的那笔钱嘛能不能直接拿来当按揭贷款用？这样利息还能低点，岂不美哉？于是我就开始我的“研究”之路。

1摸索阶段

我先是各种上网查资料，还真别说，这信息量挺大，但说法也挺多。有的说公积金贷款和按揭贷款本质上都是拿房子做抵押，只是公积金利率低；有的又说公积金贷款限制多，办理起来麻烦。

看得我一头雾水，这不白忙活嘛于是我决定，实践出真知，直接跑部门！

2实践出真知

• 第一步，咨询公积金中心。我直接杀到当地的公积金管理中心，找个窗口就问：“你我想用公积金贷款买房，这跟按揭贷款有啥区别？能直接代替按揭贷款吗？”工作人员倒是挺耐心，跟我解释一通，大概意思就是：公积金贷款利率确实低，能省不少钱，但它有额度限制，而且审批流程可能比商业贷款慢一些。
• 第二步，跑银行。公积金中心的人建议我也去银行问问，解下商业贷款的情况。于是我又屁颠屁颠地跑几家银行。银行的客户经理那叫一个热情，给我详细介绍按揭贷款的各种类型、利率、还款方式等等。还帮我算笔账，对比公积金贷款和商业贷款的月供差异。

3得出结论

经过一番折腾，我算是搞明白。这公积金贷款和按揭贷款，还真不能简单地说谁能替代谁。

我的理解是这样的：

• 如果你公积金缴存额度高，账户余额也充足，那当然首选公积金贷款，毕竟利息低，能省下不少真金白银！
• 但如果你的公积金不够用，或者着急买房，等不及公积金贷款的审批，那就可以考虑商业贷款，或者公积金和商业贷款组合使用。

像我这种情况，公积金缴存时间还不算长，余额也没那么多，估计只能贷一部分。剩下的，还得靠商业贷款来补足。对我来说，公积金贷款并不能完全替代按揭贷款，只能说是减轻一部分负担。

这只是我个人的情况和理解。每个人的情况不一样，选择也会不一样。买房这事儿，还是得根据自己的实际情况，多方咨询，综合考虑，才能做出最适合自己的决定。

这回的实践经历让我明白一个道理：很多事情，光看网上的信息是不够的，还得自己亲自去跑一跑，问一问，才能真正搞清楚。希望我的分享能对大家有所帮助！