话说，我琢磨着买房这事儿也不是一天两天。看着那房价，心里头真是又爱又恨。好不容易攒够首付，每个月还贷又成心头病。我就开始琢磨怎么能少还点儿，毕竟能省一点是一点嘛

我寻思着，要不直接跟银行商量商量，看看能不能少还点？结果，碰一鼻子灰。银行那帮人，一个个都跟机器人似的，除说“按合同办事”，别的啥也不会。得，这条路走不通。

后来我一个在房管局上班的哥们儿给我指条路——公积金贷款！他说这玩意儿利率低，能省不少钱！我一听，这敢情立马就去公积金中心打听。

到那儿，工作人员给我介绍一通，什么“年冲”、“月冲”的，听得我头都大。简单来说，就是两种还款方式：

• 年冲：就是一下子把你公积金账户里所有的钱都拿出来，先还公积金贷款的本金，还完还有多的，再还商业贷款的本金。
• 月冲：就是每个月从你公积金账户里取钱还房贷，取多少还多少。

我琢磨着，这年冲听起来挺过瘾，一下子还那么多，肯定能省不少利息。但是，我每个月手头也不宽裕，要是都拿去还贷，万一有个急事儿，可咋办？

我还是选月冲。虽然利息可能比年冲多一点，但起码每个月压力小点，细水长流嘛

除选还款方式，我还打听到，公积金贷款跟商业贷款一样，也能通过改变还款方式来少还利息。比如：

• 等额本金还款法: 这种还款方式, 每月还款额不一样, 逐月递减。
• 等额本息还款法: 这种还款方式，是把需要偿还的本金和利息总额平均分配到每个月,每月还款额度固定。

这两个我也研究一下，我还是选等额本息，虽然还款总额较多，但是每个月固定还那么多，我也好做预算。

我还解到, 我是商业贷款, 可以转成公积金贷款, 这样也可以少还点钱，说是公积金贷款利率低一些。

然后我就开始准备各种材料，跑好几趟公积金中心，总算是把这事儿给办下来。你还别说，每个月还款额还真少点儿！虽然也没少太多，但看着那数字，心里头还是美滋滋的。

这回用公积金贷款买房，也算是一次成功的“薅羊毛”经历！虽然过程有点曲折，但结果还是挺满意的。也希望我的这点儿经验，能给那些还在为房贷发愁的朋友们一点儿帮助！